noviembre 27, 2022

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Las tasas hipotecarias están subiendo de nuevo, expulsando a más compradores del mercado de la vivienda

Las tasas hipotecarias están subiendo de nuevo, expulsando a más compradores del mercado de la vivienda

La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 5,81% en la semana que finalizó el 23 de junio, frente al 5,78% de la semana anterior, según Freddie Mac.

En esta época del año pasado, las tasas promediaron 3.02%, y la última vez que las tasas fueron tan altas fue en el invierno de 2008.

«Las tasas hipotecarias fijas han aumentado en más de dos puntos porcentuales completos desde principios de año», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. «La combinación de precios más altos y precios de viviendas más altos es el probable impulsor de las recientes caídas en las ventas de viviendas existentes. Sin embargo, en realidad, muchos compradores potenciales todavía están interesados ​​en comprar una casa, lo que mantiene el mercado competitivo mientras se estabiliza en los últimos dos años. de intensa actividad. picor».

A pesar de los saltos, las tasas hipotecarias todavía están muy por debajo de los niveles históricos más altos que han alcanzado en los últimos 40 años, en particular, la tasa promedio récord de 18,63% en octubre de 1981.

Sin embargo, Abi Omodonby, vicepresidente asociado y economista jefe de PNC Financial Services Group, dijo que la severidad de los aumentos actuales de las tasas hipotecarias combinadas con un aumento en los costos de los préstamos en última instancia hará que los consumidores sean más cautelosos.

“Creo que es probable que veamos más aumentos en las tasas hipotecarias durante el resto del año”, dijo Omodonby en una entrevista con CNN Business. «La Fed quiere ver que la actividad inmobiliaria se debilite».

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La Reserva Federal no determina directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, pero sus acciones las afectan. Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rastro de los bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años. Pero las tasas de interés se ven indirectamente afectadas por las acciones de la Fed sobre la inflación. Cuando los inversores ven o esperan que aumenten las tasas de interés, a menudo venden bonos del gobierno, lo que eleva los rendimientos y, con ellos, las tasas hipotecarias.

Durante la reunión de formulación de políticas de la semana pasada, la Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en 75 puntos básicos, el mayor aumento de este tipo en tres décadas. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo en declaraciones públicas realizadas desde entonces, incluido un testimonio ante el Congreso. Acciones del banco central Debería ayudar a reducir la demanda en el mercado inmobiliario del país, que ha sido muy peligroso.

Los precios de las viviendas han aumentado en los últimos dos años, en parte debido a las tasas hipotecarias históricamente bajas, los patrones de inmigración relacionados con la pandemia, el impacto de las empresas de inversión que compran bienes raíces residenciales y la compra de bonos hipotecarios por parte de la Reserva Federal.

Los alquileres y los precios de las viviendas continúan aumentando a tasas de dos dígitos en muchas áreas.

«Los precios de la vivienda deberían dejar de subir a un ritmo tan notablemente rápido», dijo Powell el miércoles. En una audiencia ante el Comité Bancario del Senado. «Desde el comienzo de la pandemia, hemos tenido un mercado inmobiliario muy activo en todo el país. Con la moderación de la demanda de viviendas… debería ver que los precios dejan de subir».
Sin embargo, la otra cara del aumento de las tasas hipotecarias en un entorno de alta inflación Los costes definitivos de grabación en casa A millones de estadounidenses les cuesta tener una casasegún el informe anual de vivienda publicado por la Universidad de Harvard el miércoles.

Hace un año, un comprador que pagó un 20 % de descuento en una casa mediana de $390 000 y financió el resto con una hipoteca a 30 años a una tasa de interés fija del 3,02 % recibió un pago hipotecario mensual de $1673, según cifras de Freddie Mac.

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A la tasa actual de 5.81%, el pago hipotecario mensual de la misma casa sería de $2,187, una diferencia de $514.

La vivienda ya parece estar en transición hacia la «nueva normalidad pospandémica», dijo George Ratio, director de investigación económica de Realtor.com. Los alquileres están en un nivel récord por decimoquinto mes consecutivo, pero el ritmo de crecimiento se está desacelerando, dijo, y agregó que las ganancias de los precios de las viviendas también están disminuyendo.

«Los precios del mercado seguirán ajustándose a un grupo más pequeño de compradores elegibles y mayores costos de financiamiento», dijo en un comunicado. «La transición de un mercado inmobiliario sobrecalentado a un mercado más sostenible llevará algún tiempo. La ventaja es que eventualmente deberíamos ver un entorno más saludable con más opciones y un mejor valor para muchos compradores».