Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 21 años esta semana, subiendo más del 7 por ciento, lo que dificulta que los compradores puedan pagar viviendas en un mercado obstaculizado por los altos precios y el bajo inventario.
La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años, el préstamo hipotecario más popular en los EE. UU., fue del 7,09 por ciento, frente al 6,96 por ciento de la semana pasada, dijo Freddie Mac el jueves. Hace un año, la tasa a 30 años era del 5,13 por ciento.
La tasa actual es la más alta desde abril de 2002. Mientras tanto, los compradores de viviendas han experimentado años de caída de las tasas, que cayeron por debajo del 3 por ciento al comienzo de la pandemia.
Pero desde que las tasas comenzaron a subir repentinamente el año pasado, cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés para frenar la rápida inflación, el mercado inmobiliario se ha estancado porque los propietarios con tasas hipotecarias bajas no estaban dispuestos a poner sus casas a la venta.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las ventas de viviendas existentes cayeron casi un 19 por ciento en junio respecto al año anterior. La escasez de listados ha hecho subir los precios de las casas. El precio medio de una casa existente fue de $410,200 en junio, el segundo más alto desde que la agencia comenzó a rastrear los datos en 1999, frente a los $413,800 del año anterior.
Los expertos no creen que el mercado inmobiliario se enfríe pronto. El martes, Goldman Sachs revisó al alza su pronóstico para los precios de las viviendas y pronosticó que los precios subirán un 1,8 por ciento este año y un 3,5 por ciento en 2024. «La asequibilidad sigue siendo una carga», dijeron los analistas del banco en un comunicado. Demanda estable de vivienda.
Esas son malas noticias para compradores de vivienda como Kathleen Schmidt, quien alquila una casa con su esposo y dos hijos adolescentes en Toms River, NJ. Dijo que estaban tratando de ahorrar un 20 por ciento en el pago inicial de una casa adosada cercana y que el aumento de las tasas hipotecarias era alentador.
«Sentí en la boca del estómago: no podemos pagar una casa», dijo la Sra. Schmidt, propietaria de KMSPR, una agencia de relaciones públicas para escritores y editores.
«Mi sueño siempre ha sido tener una casa algún día porque eso es algo que mis padres nunca hicieron», agregó. «Debe quedar algo para nuestros hijos».
La asequibilidad es un desafío continuo para los compradores de vivienda, dijo Jeff Ostrowski, analista de la firma de finanzas personales Bankrate, quien predijo que las tasas se mantendrían elevadas durante algún tiempo.
«No parece que las tasas hipotecarias vayan a bajar, y los precios de las casas no van a bajar», dijo. «Creo que los compradores deben abrocharse las correas de la barbilla y descubrir cómo hacer que funcione».
La falta de viviendas existentes a la venta ha empujado a los compradores a considerar la construcción nueva. Las ventas de casas nuevas en junio aumentaron casi un 24 por ciento con respecto al mismo período del año anterior, dijo la Oficina del Censo. Los inicios de viviendas, una medida de la construcción de viviendas nuevas, aumentaron un 6 por ciento en julio con respecto al año anterior.
«Los constructores están obteniendo ganancias y sus niveles de acciones están por encima de hace un año», dijo Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Constructores nacionales como KB Home, Lennar y Toll Brothers continuarán agregando inventario para mantener feliz a Wall Street, pero se están enfocando más en casas de alto precio, dijo.
Para los compradores de vivienda, encontrar opciones asequibles es difícil. La Reserva Federal elevó su tasa de interés de política mientras intenta frenar la inflación al enfriar la economía, elevando los costos de endeudamiento en toda la economía a su nivel más alto en 22 años. Aunque las presiones sobre los precios se han aliviado, el reciente aumento en los precios de la gasolina podría ser un lastre para las cifras de inflación, ya que la tasa de inflación anual superó el 3 por ciento el mes pasado desde casi el 9 por ciento el año pasado.
Funcionarios del banco central han sugerido que este año es posible un aumento más de la tasa de interés. Esperan bajar las tasas en 2024, pero creen que pasarán años antes de que las tasas vuelvan a los niveles bajos comunes antes de la pandemia.
Las tasas hipotecarias suelen seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que están influenciados por una variedad de factores, incluidas las expectativas sobre la inflación, las acciones del banco central y cómo reaccionan los inversores a todo eso. El jueves, el rendimiento a 10 años subió por encima del 4,3 por ciento por primera vez desde 2007.
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